Жильё в кредит. Ипотека

    За последний год на ипотечном рынке Киева просматривается тенденция спада, которая началась ещё весной этого года. Это послужило причиной для того, что бы банки пересмотрели не только процентные ставки по кредитам в сторону уменьшения, а и сами условия кредитования. Банки начали предлагать большее разнообразие услуг по займам, которыми могут воспользоваться покупатели как минимум до конца текущего года.
     За последние несколько месяцев спрос на ипотечные кредиты значительно упал, и этому  послужило несколько причин. Первая — это спад деловой активности, связанный с отпускным сезоном, и вторая — это снижение цен на недвижимость на вторичном рынке. Конечно же, люди предпочитают подождать максимального падения цен на недвижимость.
    Больше всего это связывают с сезонным периодом, поскольку в летнее время в столице чувствуется значительный спад на спрос жилья, а напортив, в зимнее — оно увеличивается. Для столичных банков — это достаточно трудный период и они стараются компенсировать такое положения вещей за счёт регионов и других крупных городов где спрос на жильё более менее стабилен.
    Заёмщиков же напротив, такое положение вещей намного больше устраивает, поскольку им не надо хвататься за первое попавшееся предложения, а есть возможность выбора наиболее выгодных условий. Тем более что кредитные учреждения постоянно предлагают всё новые и новые услуги. Только на протяжении мая — июля текущего года ставки по кредитам были снижены на один — полтора процента годовых — в отечественной валюте, ставки же по валютным кредитом опустились на 0,2 — 0,5% годовых. Но некоторые банки значительно снизили и эти ставки в одиннадцати с половиной до десяти процентов по валютным кредитам и более того, пересмотрели условия процентной ставки по ипотеке. Если раньше такая ставка зависела только от срока кредитования, то сейчас она зависит от первоначального взноса, соответственно, чем выше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка по кредиту.
   Так же агентства недвижимости и банки заключают договора, благодаря которым, потенциальному покупателю недвижимости предоставляется скидка на 0,5% годовых по кредитованию и ряд других преимуществ.
   Следующий шаг, по улучшению условий ипотечного займа состоит в увеличении срока кредитования, если раньше он составлял пятнадцать — двадцать лет, то в настоящий момент он увеличился до двадцати пяти — тридцати лет, и это не просто рекламный ход, а реальные предложения банковских учреждений.
    Так же существенное влияние оказало послабление в предоставляемых документах, таких как, например, справка о полученных доходах. Ведь не секрет, что ещё многие получают заработную плату в «конвертах» и соответственно ничем не могут её подтвердить, теперь же банки выдают кредит без предоставления такой справки при условии оплаты первоначального взноса в размере тридцати процентов и более от стоимости недвижимости.
    Что же касается первоначальных взносов по ипотечным кредитам, то с этого года стало возможным получить заём без такого взноса, а срок кредитования продлился с десяти до тридцати лет, и что стоит отдельно отметить, заёмщики теперь могут получать отсрочку платежа задолженности по кредиту.
    Но это ещё не все послабления, на которые пошли банковские учреждения. Значительно снизились требования к залогу. Если раньше стоимость кредитного обеспечения должна была превышать сумму займа на пятьдесят — сто процентов, то сейчас, в среднем, всего на двадцать — пятьдесят процентов, а в некоторых случаях ипотечные кредиты выдаются на сумму стоимости такого обеспечения.
   Банковские учреждения не только понизили процентные ставки по кредитам, но и не повысили стоимость оформления самого кредита и до конца этого года не собираются этого делать. Но со временем такая стоимость будет составлять от одного до двух процентов от общей стоимости по кредитам. К дополнительным затратам при оформлении займа так же стоит учитывать:

• оценочная стоимость объекта недвижимости — она составляет от трёхсот до тысячи гривен
• 0,3% - страхование жилья, которое должно проводится каждый год
• 0,3%  от суммы кредита- страхование заёмщика от несчастных случаев
• 1% - сбор на обязательное пенсионное страхование
• 1% - госпошлина
• оплата услуг нотариальной конторы, которая составляет не менее пятисот грн.

    Всё чаще банковские учреждения отказываются от скрытых комиссий, и потому дополнительные услуги оплачивать не будет необходимости.
Но не всё так просто, с одной стороны условия кредитования улучшаются, снижаются процентные ставки, но с другой стороны начинают применяться всё более жёсткие штрафные санкции за невыполнение кредитного договора. Договоры займа просто насыщены перечнем различных взысканий. Например, за несвоевременную уплату кредита штрафные санкции могут дойти до 16% за каждый день просрочки, и даже может быть увеличена процентная ставка по оставшемуся кредиту. И таких примеров достаточно много, что говорит о том, что банки приучают клиентов к дисциплине, либо просто пользуются их небрежным отношением. В любом случае, лучше вовремя уведомить банк о каких либо изменениях, чем оплачивать непомерно большие штрафные санкции.
    Также, стоит отметить, что сама процедура получения кредита значительно сократилась по времени. Если раньше оформление кредита занимало больше двух недель времени, то сейчас всё можно оформить в течении недели, тем более банковские учреждения постарались заключить договора со всеми организациями, которые имеют отношение к кредитованию, такими как нотариальные конторы, страховые компании, оценщики недвижимости для того, что бы эта процедура проходила как можно быстрее.
Некоторые банки пошли ещё дальше, и могут принять решение в выдаче ипотечного кредита на протяжении суток, такие банки обуславливают это тем, что процесс принятия решения у них постоянно совершенствуется и в будущем перейдёт на полную его автоматизацию, что значительно упростит саму систему кредитования.
    Стоит заметить, что оформление кредита на покупку загородных участков и коттеджей также значительно упростился, и занимает практически одно и то же время, что и на городскую недвижимость.
    Все действия по улучшению кредитования и уменьшения процентных ставок рассчитаны на то, что население начнёт более активнее пользоваться банковскими услугами. И предположительно к концу 2007 года процентные ставки снизятся ещё на один — полтора процента по займам в национальной валюте, и на 0,5 — 0,75% по валютным кредитам. Правда сроки кредитования останутся неизменными и не превысят двадцати пяти — тридцати лет. По прогнозам экспертов, объёмы кредитования недвижимости возрастут максимум на двадцать пять — тридцать процентов, при условии, что цены на недвижимость после летнего периода стабилизируются и не будут стремительно подниматься вверх.